? ? 征信不好不能申請房貸，這已經(jīng)是眾所周知的常識，現(xiàn)在又聽說，征信查詢次數(shù)多了也辦不了房貸。

? ? 據(jù)有關(guān)媒體報道，國慶節(jié)剛過，一位購房者準(zhǔn)備向銀行申請個人住房按揭貸款，最后因疑似“首付貸”被銀行拒貸。因為此前半年，他有多次在銀行或者互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)申請個人消費貸款的征信查詢記錄。

? ? 中國人民銀行征信中心曾公開表示，因申請信用卡、貸款等進行“硬查詢”次數(shù)過多，可能會令銀行對新的放貸更為謹慎。

什么情況下會查詢個人信用？

審查個人貸款、信用卡時會產(chǎn)生“硬查詢”

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? ? 所謂“硬查詢”，就是指在銀行審查個人的貸款申請過程中，所必須進行的信用查詢，比如信用卡審批、貸款審批等。此時，個人填寫的申請表上通常會列有“授權(quán)某某金融機構(gòu)查詢個人征信”的條款。

? ? 另外，個人也可以免費在征信中心查閱自己的信用報告此外，司法部門辦理案件時，也會查詢個人信用報告。

? ? 由央行編著的《金融知識普及讀本》顯示，通過個人信用報告，商業(yè)銀行能夠掌握申請人當(dāng)前的負債情況，再根據(jù)申請人提供的職業(yè)、收入、擔(dān)保物等情況，分析判斷借款人的還款能力，確定是否給其發(fā)放貸款及貸款多少。

? ? 央行提醒，貸款申請人應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，以及其他人或機構(gòu)是否未經(jīng)授權(quán)查詢過個人信用報告，以及“硬查詢”次數(shù)是否過多。

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查詢個人征信會被銀行拒貸嗎？

“硬查詢”次數(shù)過多可能會令銀行謹慎放貸

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? ? 央行征信中心在官網(wǎng)上明確表示，貸款能否申請取決于商業(yè)銀行。中國人民銀行征信中心只是提供個人信用報告，供商業(yè)銀行審批貸款申請時參考。

? ? 央行征信中心曾公開指出，放貸機構(gòu)在放貸時，將關(guān)注信用報告中的“硬查詢”情況。如果短時間內(nèi)查詢過多，則容易給人“缺錢”的印象，由于缺錢的人一般違約風(fēng)險較高，貸款經(jīng)理更會傾向于做出謹慎放貸的決定。

? ?“因為你只有向銀行申請貸款，或者之前在銀行有貸款時，銀行才能查你的征信?！币晃晃宕笮蟹抠J業(yè)務(wù)經(jīng)理說道。

? ?“如果征信被查詢了很多次，說明你可能向好幾家銀行申請了好幾次貸款，再向新的一家銀行申請的時候，銀行方面會問你前幾次是否申請下來，如果申請下來，那么就意味著你的負債繼續(xù)增多；沒申請下來，他也會考慮你是否有其他原因以致被拒絕，這樣的信息對獲得新貸款或申請信用卡可能會產(chǎn)生不利影響?！?/p>

? ? 一般來說，征信查詢一個月最好不要超過5次，兩個月最好不要超過10次。但具體是否決定放貸，取決于監(jiān)管部門政策、銀行條款、個人信用情況等綜合考量，查詢次數(shù)一般只是參考條件之一。

? ? 征信中心出品的《信用報告全攻略》也指出，機構(gòu)不同，態(tài)度不同，體現(xiàn)為愿意承擔(dān)的風(fēng)險種類、大小等不同，尤其是客戶準(zhǔn)入條件不同。

貸款申請成功與否取決于什么？

個人資產(chǎn)、負債情況仍是銀行關(guān)注焦點

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? ?多位銀行人士指出，相比于查詢次數(shù)，實際操作中銀行更關(guān)注查詢背后的個人資產(chǎn)負債情況。

? ?“有影響的不是查詢征信本身，而是查詢征信之后的授信?！币晃怀巧绦锌蛻艚?jīng)理向記者解釋，“比如說貸款、信用卡之類的負債。”此外，上述城商行人士透露，具體到銀行層面，則可能會有不同的規(guī)章制度?！拔覀冞@邊房貸是要求在他行沒有其他商業(yè)貸款，然后月按揭金額不超過月家庭收入一定的比例。”

? ?“另外，放貸與否，跟地區(qū)的貸款健康狀況也有關(guān)系?！?/strong>一位江浙地區(qū)五大行支行人士稱，“如果不良貸款多，分行會上收權(quán)限，需要收集申請人的全部資料，交到上一級的分行進行審核?！?/p>

? ?此外，是否放貸還跟銀行所擁有的信貸額度有關(guān)。據(jù)澎湃新聞報道，今年早間，部分銀行曾接到了央行信貸額度的調(diào)控通知，要求不同程度地收縮信貸投放規(guī)模。其中某股份制銀行更是指出，“房貸放款要同比下降”。