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最高提升50%! 全國14城市上調首套房貸利率

2012年12月07日 13:18     小編:     |0     點擊:1094

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    建設銀行北京分行將首套房貸款利率上調到基準利率的1.05倍,申請貸款人如果希望盡快放款,就需要主動上浮利率到基準利率的1.1倍。全國城市的部分銀行首套房貸款利率不僅告別“打折”,還在基準利率基礎上上浮5%-30%不等,部分城市甚至有上浮50%的銀行。

    近期,建設銀行北京分行首套房貸款利率上調到基準利率的1.05倍,申請貸款人如果希望盡快放款,就需要主動上浮利率到基準利率的1.1倍。全國城市的部分銀行首套房貸款利率不僅告別“打折”,還在基準利率基礎上上浮5%-30%不等,部分城市甚至有上浮50%的銀行。

    建設銀行北京分行將首套房貸款利率上調到基準利率的1.05倍,申請貸款人如果希望盡快放款,就需要主動上浮利率到基準利率的1.1倍。

    在房價或將進入拐點時期,此舉引發(fā)房地產市場高度關注。記者統(tǒng)計,目前,已經有14個城市開始上調首套房貸款利率,包括廣州、深圳、上海、武漢、長春、無錫等城市。

    全國城市的部分銀行首套房貸款利率不僅告別“打折”,還在基準利率基礎上上浮5%-30%不等,部分城市甚至有上浮50%的銀行。

    有專家表示,銀行這一舉措對剛性需求的購房者影響較大,將讓本不景氣的樓市“雪上加霜”;也有專家表示,目前房價有下跌趨勢,房貸風險高,銀行根據風險調利率,上浮房貸利率在情理之中。

    統(tǒng)計:14個城市上調首套房貸利率記者注意到,首套房貸款利率上調城市一共有14個,以東部一線城市為主,其次為中部城市,西部城市除了成都外,其他還未見有。

    事實上,從今年年初開始至今,上海、杭州等全國十余城市的部分銀行已陸續(xù)上調首套房貸款利率,從7折、8.5折優(yōu)惠上調到基準利率,目前又繼續(xù)上浮5%-30%。

    深圳,由于信貸額度緊張,深圳各家銀行首套房貸款利率早在今年1月就普遍上浮,建行在深圳早已執(zhí)行基準利率1.05倍的政策,中行、興業(yè)為1.1倍。長春,今年4月即有銀行在基準利率基礎上上浮10%,9月初,再上浮到15%,目前大多數銀行首套房貸款利率上浮20%,部分股份制銀行甚至上浮50%。

    高上浮50%年利率達10.575%

    對上浮首套房貸款利率的城市盤點發(fā)現,各城市首套房貸款利率上調幅度差異較大。目前北京、上海、廣州、深圳、杭州的大部分銀行上調幅度普遍在5%—10%;而成都、濟南在5%-20%;長沙、武漢則更高,為10%-30%;長春創(chuàng)各城市紀錄,部分股份制銀行高上調50%,利率高達10.575%。

    濟南,中行、農行、交通銀行及大多數股份制銀行在基準利率的基礎上上浮5%-20%不等。上海,中國銀行仍執(zhí)行基準利率,但多家商業(yè)銀行的首套房貸款利率已有不同程度上浮,建行在浦東目前執(zhí)行的是基準利率的1.05倍,光大銀行首套房貸款利率已上浮5%-10%,廣發(fā)銀行上浮10%。

    不過,以上城市基本都實行根據客戶情況實施差異化貸款利率政策,如北京建設銀行,如需盡快放款,需要主動上浮利率到基準利率的1.1倍,即上浮10%。

    影響:剛需購房者房貸“背”不起

    面對全國大范圍的上調房貸利率,有剛需消費者感嘆到,開發(fā)商好不容易降點錢了,又被銀行“搶”了去。

    上調貸款利率,到底對首套房置業(yè)者有多大影響?

    有媒體報道稱,在這次首套房貸款利率上漲潮里,長春部分股份制銀行甚至上浮50%,也創(chuàng)下了全國紀錄。這會意味著什么?

    發(fā)布的8月份長春市房地產市場的數據顯示,8月長春商品住宅市場成交均價為6670元/平方米,目前長春中等收入者月薪在3000-4000元左右,月供5017元,就目前基準利率為7.05%,那么每年購房者需要還款91396元。如果上調到基準利率1.05倍,即為7.40%,這樣一來,購房者每年需還款約95938元,總還款比之前增加約50848元,每月多還款211.87元;如果上調利率10%,利率為7.755%,購房者需較基準利率貸款時多還約10萬多元。

    專家預測:防受房價下跌影響銀行收房貸

    有專家表示,目前房價有下跌趨勢,房貸風險高,銀行根據風險調利率,上浮房貸利率在情理之中。

    實際上,對于目前的調控,沒有一個明確的時間表,因此房價到底會跌多少,誰也說不清楚。專家給記者舉了一個極端的例子。

    如果現在買一套價值100萬元的房子,按三成的首付來算,業(yè)主掏30萬元,銀行貸款70萬元。如果未來一年,房價的跌幅為30%的話,那也就是說,這套百萬元的房子只值70萬元。

    業(yè)主把房子賣掉,也只夠還銀行的貸款,而未來又是未知數,如果房價繼續(xù)下跌的話,那業(yè)主賣掉房子還不夠還銀行的錢,因此,業(yè)主只能把房子抵給銀行,銀行拿到的是一筆縮水的資產。

    銀行是不會做這種賠本買賣的,特別是在目前房價下行的趨勢已經明朗的情況下,因此只有提高首套房的貸款利率,減少放貸或者不放貸,特別是像長春某些銀行,將利率提高50%,那就是不愿意放住房貸款了。

    為存量房利率上調埋下伏筆

    中國社科院金融研究所研究員易憲容接受記者采訪時表示:“炒房存在,房價就很難降下來,所以必須通過提高貸款利率來進行調整。”他認為,按揭貸款利率達到10%以上的時候,房價就會全面下跌。樓市交易氛圍的趨淡使得銀行對房地產市場的風險更加重視起來,早先監(jiān)管層面就多次告誡銀行警惕房地產市場的風險,而且還進行過房貸風險測試。

    目前,各城市的首套房貸款利率上調幅度不同,易憲容認為這與各城市信貸緊張程度、房地產泡沫程度有關。

    易憲容預計,接下來全國范圍內銀行房貸利率肯定還要提高,房價也會隨之下跌。首套房貸款利率調整也為存量房利率上調埋下伏筆。

    因為一年一定的住房按揭貸款合同的調整又將開始。至于利率什么時候調整、上調多少要根據本次首套房貸款利率上調后的市場反應及政策延續(xù)性來決定。

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