貸款100萬元20年，利息將增加約31萬元
? ?????? 買首套房利率也要上調(diào)了。記者昨從江城多家銀行了解到，首套房貸利率至少上浮5%，高的甚至上浮30%，以貸款100萬元、20年、采用等額本息還款法計(jì)算，上浮30%后，每月房貸要多還1323元，共增加利息負(fù)擔(dān)31.77萬元。
在武漢一些樓盤，工作人員均表示接到合作銀行通知，首套房貸利率要上浮。漢口一家樓盤稱招行上浮10%，建行上浮20%。
中信銀行武漢分行表示，此前對(duì)首套房貸上浮5%，近上升至10%。記者在建行網(wǎng)點(diǎn)咨詢，有工作人員表示首套房貸利率高上浮30%。對(duì)此，建行湖北省分行相關(guān)人士未正面回應(yīng)。僅興業(yè)銀行武漢分行表示暫未上浮首套房貸利率。
今年以來，銀行房貸政策便不斷收緊。先是在年初各家銀行相繼取消首套房貸利率優(yōu)惠，打7折、8.5折正式成為過去式;5月起，相繼有銀行上調(diào)首套房貸利率，高上浮兩成。其間，甚至有多家銀行變相暫停了房貸業(yè)務(wù)，只發(fā)放合作樓盤的貸款，市民在網(wǎng)點(diǎn)已無法申請(qǐng)。
江城多家銀行相關(guān)人士表示，今年銀行房貸收緊的時(shí)間比往年提前，力度更大。
記者算了筆賬，首套房利率上調(diào)5%后，5年以上貸款利率將從7.05%上浮至7.4025%。以貸款100萬元、20年計(jì)算月供接近8000元，相當(dāng)于加息約兩次;若利率上浮30%，將上浮至9.165%，相當(dāng)于加息10次。
21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)研究顯示，今年上半年武漢市場(chǎng)交易中，剛性需求(自住，結(jié)婚，陪讀，改善需求等)占比達(dá)到92.94%;而隨著調(diào)控政策的持續(xù)發(fā)酵，今年9月剛需占比繼續(xù)提高至94.38%，9月貸款客戶占比60.67%。武漢科技大學(xué)金融研究所所長(zhǎng)董登新表示，銀行上調(diào)首套房貸利率，對(duì)剛性需求會(huì)形成較大打擊。加上年底開發(fā)商面臨較大還貸壓力，雙重夾擊，或許會(huì)帶來樓市拐點(diǎn)。
記者探訪
苦等3個(gè)月、玩拍賣、只對(duì)合作樓盤
銀行房貸越來越難
“等了一兩個(gè)月了，貸款還沒批下來?！弊蛱欤洳忻駝⑴刻峒按艘荒槹脨?。記者了解到，今年以來，隨著信貸不斷收緊，市民到銀行辦房貸已越來越難。
武漢一家房地產(chǎn)銷售公司負(fù)責(zé)人告訴記者，從今年7月起，合作銀行貸款期限開始延長(zhǎng)，一般至少需要70天才能放出款，有的甚至達(dá)到90天?！坝?月份購(gòu)房的業(yè)主，貸款至今未能獲批，而且每到年底銀行貸款都會(huì)更難?！?/div>
根據(jù)銀行的操作流程，一般20個(gè)工作日就應(yīng)該放款。在這種情況下，房地產(chǎn)銷售公司只能建議購(gòu)房者多付首款，甚至向親友借款支付房費(fèi)。
江城銀行界人士也透露，今年來，因?qū)嵭邪丛驴刂?，銀行信貸額度極為緊張，每個(gè)月窗口期只有1天，很多銀行甚至1天就放完一個(gè)月的信貸額度，一旦錯(cuò)過就只能等到下個(gè)月。
正因房貸日益緊俏，使得各種怪現(xiàn)象不斷出現(xiàn)。曾有銀行“拍賣”房貸，誰出價(jià)高就貸給誰。
市場(chǎng)影響
房貸有點(diǎn)“背”不起
剛需購(gòu)房者出現(xiàn)退房潮
面對(duì)節(jié)節(jié)攀升的房貸利率，有“剛需”消費(fèi)者感嘆到，開發(fā)商好不容易降點(diǎn)錢了，又被銀行“搶”了去。
近期南湖片區(qū)新開樓盤，在開盤之初，開發(fā)商曾表示仍可申請(qǐng)基準(zhǔn)利率，但當(dāng)購(gòu)房者交納了數(shù)萬定金后，銀行發(fā)放貸款時(shí)卻表示“純商業(yè)貸款利率上浮10%、組合貸款商貸部分利率提高20%”。由于預(yù)期相差太大，導(dǎo)致不少人拒絕購(gòu)買，出現(xiàn)退房潮。
業(yè)內(nèi)人士表示，由于當(dāng)前市場(chǎng)需求已經(jīng)集中于剛性需求，而這部分群體對(duì)購(gòu)房成本敏感度高，在開發(fā)商適當(dāng)降價(jià)后，如果貸款無法發(fā)放或利率過高，都會(huì)讓這部分購(gòu)房者放棄購(gòu)房。
而在2手房市場(chǎng)上，信貸利率上調(diào)，成交量應(yīng)聲而落。
數(shù)據(jù)顯示，今年9月武漢新房共成交9943套，環(huán)比和同比分別增加3.85%和3.04%;2手房套數(shù)為2052套，環(huán)比和同比分別減少10.08%和40.16%。除去2手房相對(duì)較高的價(jià)格壓抑市場(chǎng)活躍度，一個(gè)更重要的原因即為銀行貸款申請(qǐng)困難。
業(yè)界預(yù)測(cè)
防受房?jī)r(jià)下跌影響
銀行房貸漲息將持續(xù)至明年
有專家表示，目前房?jī)r(jià)有下跌趨勢(shì)，房貸風(fēng)險(xiǎn)高，銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)利率，上浮房貸利率在情理之中。
實(shí)際上，對(duì)于目前的調(diào)控，沒有一個(gè)明確的時(shí)間表，因此房?jī)r(jià)到底會(huì)跌多少，誰也說不清楚。專家給記者舉了一個(gè)極端的例子。
如果現(xiàn)在買一套價(jià)值100萬元的房子，按三成的首付來算，業(yè)主掏30萬元，銀行貸款70萬元。如果未來一年，房?jī)r(jià)的跌幅為30%的話，那也就是說，這套百萬元的房子只值70萬元。
業(yè)主把房子賣掉，也只夠還銀行的貸款，而未來又是未知數(shù)，如果房?jī)r(jià)繼續(xù)下跌的話，那業(yè)主賣掉房子還不夠還銀行的錢，因此，業(yè)主只能把房子抵給銀行，銀行拿到的是一筆縮水的資產(chǎn)。
銀行是不會(huì)做這種賠本買賣的，特別是在目前房?jī)r(jià)下行的趨勢(shì)已經(jīng)明朗的情況下，因此只有提高首套房的貸款利率，減少放貸或者不放貸。
專家觀點(diǎn)
中國(guó)社科院金融研究所研究員易憲容：按揭貸款利率達(dá)到10%以上的時(shí)候，房?jī)r(jià)就會(huì)全面下跌。目前，各城市的首套房貸款利率上調(diào)幅度不同，這與各城市信貸緊張程度、房地產(chǎn)泡沫程度有關(guān)。首套房貸款利率調(diào)整也為存量房利率上調(diào)埋下伏筆，因?yàn)橐荒暌欢ǖ淖》堪唇屹J款合同的調(diào)整又將開始。
21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)(武漢)研究總監(jiān)黃蕾：政策制定部門不應(yīng)該放任首套房利率不斷上漲。對(duì)于住房貸款利率，國(guó)家只規(guī)定了低利率，然后把是否上浮、上浮多少的選擇權(quán)交給了銀行。政策面并沒有要求打壓首套房置業(yè)市場(chǎng)，雖然當(dāng)前銀行可能由于額度緊張等原因抬高了貸款利率，但對(duì)于上述不帶有明顯投資目的剛性需求，還是應(yīng)該提供更多的金融便利。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，貸款操作方式的變化，一直是房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的主要手段之一。從2套房抬高首付、3套房停貸開始，再到首套房利率有所提高，都顯示房貸閘門在越收越緊。尤其是年底，銀行額度高度緊張，可能導(dǎo)致大量購(gòu)房者有意出手，而貸款辦不下來或者利率過高，導(dǎo)致購(gòu)房合同無法簽訂，如果購(gòu)房行為因此推遲至明年，將對(duì)市場(chǎng)造成更大的不確定性。
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