何為公積金貸款？

公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)公積金貸款。 2012年部分城市放松公積金貸款條件，其中山東臨沂市9縣自2012年6月1日起，住房公積金貸款額度上限將由20萬(wàn)元提高至30萬(wàn)元。

購(gòu)房者必須同時(shí)具備如下3個(gè)條件：

1、連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月以上

2、有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，無(wú)還貸方面的不良記錄

3、無(wú)住房公積金還貸債務(wù)，且無(wú)影響住房公積金貸款償還的其他債務(wù)

如果購(gòu)房者確定已全部具備上述條件，僅表明其有申請(qǐng)住房公積金貸款基本資格。此外，購(gòu)房者還應(yīng)具備另6個(gè)條件，委托貸款銀行才能予以放款：

● 所購(gòu)、建房屋，屬?lài)?guó)有土地上具有完全產(chǎn)權(quán)的房屋

● 購(gòu)房者已與開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)房合同

● 具有完全民事行為能力，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息能力

● 同意以貸款所購(gòu)住房?jī)r(jià)值全額作為抵押

● 售房單位同意提供階段性擔(dān)保

● 同意辦理抵押房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

在確定貸款資格后，購(gòu)房者就應(yīng)為及時(shí)辦理公積金貸款提供必備資料。下面我扼要列出了申請(qǐng)資料，供購(gòu)房者參考。

● 申請(qǐng)人及配偶住房公積金繳存?zhèn)浒傅怯?、身份證、戶(hù)口薄、結(jié)婚登記及與原件相符的復(fù)印件

● 《武漢市商品房買(mǎi)賣(mài)合同》、已付房款收據(jù)

● 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)出具的保證書(shū)、商品房預(yù)售許可證(期房)、現(xiàn)房銷(xiāo)售備案登記。

實(shí)際上，我們除了具備既有申請(qǐng)條件外，還應(yīng)掌握武漢公積金各項(xiàng)政策所賦予公積金繳存者的權(quán)利，為自己提供政策性便利。因此，我對(duì)武漢市住房公積金貸款政策作出掃描。

● 貸款額度及首付成數(shù)：新房公積金貸款高限額為60萬(wàn)元，二手房公積金貸款高額為40萬(wàn)元，對(duì)于首次申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)住房者低只需支付30%首付款

● 貸款期限：長(zhǎng)貸款期限不超過(guò)30年，同時(shí)借款人后還貸期不超過(guò)65歲

● 住房公積金按月(年)沖抵政策：購(gòu)房者在辦理住房公積金委托扣劃協(xié)議后，其公積金可每月(年)自動(dòng)扣劃到還貸賬戶(hù)中，從而減輕購(gòu)房職工的月供壓力。
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公積金貸款流程是什么？

1、貸款人申請(qǐng)住房公積金貸款需到銀行提出書(shū)面申請(qǐng)，填寫(xiě)住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供下列資料：

（一）申請(qǐng)人及配偶住房公積金繳存證明；

（二）申請(qǐng)人及配偶身份證明（指居民身份證、常住戶(hù)口簿和其他有效居留證件），婚姻狀況證明文件；

（三）家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明及其它對(duì)還款能力有影響的債權(quán)債務(wù)證明；

（四）購(gòu)買(mǎi)住房的合同、協(xié)議等有效證明文件；

（五）用于擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處置權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，有關(guān)部門(mén)出具的抵押物估價(jià)證明；

（六）公積金中心要求提供的其他資料。

2、對(duì)資料齊全的借款申請(qǐng)，銀行及時(shí)受理審查，并及時(shí)報(bào)送公積金中心。

3、公積金中心負(fù)責(zé)審批貸款，并及時(shí)將審批結(jié)果通知銀行。

4、銀行按公積金中心審批的結(jié)果通知申請(qǐng)人辦理貸款手續(xù)，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議，并將借款合同等手續(xù)送公積金中心復(fù)核，公積金中心核準(zhǔn)后即劃撥委貸基金，由受托銀行按借款合同的約定按時(shí)足額發(fā)放貸款。

5、以住房抵押方式擔(dān)保的，借款人要到房屋坐落地區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)管理部門(mén)辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，抵押合同或協(xié)議由夫妻雙方簽字，以有價(jià)證券質(zhì)押的，借款人將有價(jià)證券交管理部或盟中心收押保管。

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 _ueditor_page_break_tag_款優(yōu)勢(shì)在哪？

（1）方便程度，辦理時(shí)間等上差不多。

（2）商貸一般沒(méi)有貸款上限或上限很高，借款人可以直接申請(qǐng)比較高的貸款金額，住房公積金貸款有上限控制，但高額度的貸款需求可以通過(guò)組合貸款方式解決。

（3）商貸的貸款對(duì)象范圍比較廣，住房公積金貸款一般是住房公積金繳存人。

申請(qǐng)后如何還房貸？

根據(jù)貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應(yīng)在貸款發(fā)放后的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：

1、每月1-20日到貸款銀行用現(xiàn)金償還貸款本息；

2、委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協(xié)議書(shū)》，并辦理個(gè)人還款儲(chǔ)蓄卡。借款人可以一次預(yù)存多個(gè)月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲(chǔ)蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)中扣劃應(yīng)還貸款本息。

提前還貸款方式：

1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實(shí)際占用的天數(shù)重新核定借款人剩余部分的貸款本息。

2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計(jì)算借款人的月還款金額或貸款期限。

公積金貸款流程是什么？

1、貸款人申請(qǐng)住房公積金貸款需到銀行提出書(shū)面申請(qǐng)，填寫(xiě)住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供下列資料：

（一）申請(qǐng)人及配偶住房公積金繳存證明；

（二）申請(qǐng)人及配偶身份證明（指居民身份證、常住戶(hù)口簿和其他有效居留證件），婚姻狀況證明文件；

（三）家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明及其它對(duì)還款能力有影響的債權(quán)債務(wù)證明；

（四）購(gòu)買(mǎi)住房的合同、協(xié)議等有效證明文件；

（五）用于擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處置權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，有關(guān)部門(mén)出具的抵押物估價(jià)證明；

（六）公積金中心要求提供的其他資料。

2、對(duì)資料齊全的借款申請(qǐng)，銀行及時(shí)受理審查，并及時(shí)報(bào)送公積金中心。

3、公積金中心負(fù)責(zé)審批貸款，并及時(shí)將審批結(jié)果通知銀行。

4、銀行按公積金中心審批的結(jié)果通知申請(qǐng)人辦理貸款手續(xù)，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議，并將借款合同等手續(xù)送公積金中心復(fù)核，公積金中心核準(zhǔn)后即劃撥委貸基金，由受托銀行按借款合同的約定按時(shí)足額發(fā)放貸款。

5、以住房抵押方式擔(dān)保的，借款人要到房屋坐落地區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)管理部門(mén)辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，抵押合同或協(xié)議由夫妻雙方簽字，以有價(jià)證券質(zhì)押的，借款人將有價(jià)證券交管理部或盟中心收押保管。

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